Инвестиции не сводятся к поиску одного инструмента
Сегодня в выпуске:
- Инвестиции не сводятся к поиску одного инструмента
- Ближайшие встречи, семинары и тренинги:
* * *
Одна из распространенных ошибок инвесторов - попытка найти какой-то один-единственный инвестиционный инструмент, который решит все ваши проблемы, вложиться в него, и надолго про него забыть. В идеальном варианте – до пенсии.
К сожалению, инвестиции так не работают.
Даже тот их вариант, который носит название «пассивных инвестиций» выглядит по-другому. Правильные пассивные инвестиции – это формирование портфеля из разных инструментов, а также периодическое наблюдение за ними, периодическая ребалансировка портфеля, и его корректировка при необходимости.
На самом деле, эти несложные действия пассивному инвестору требуется совершать очень редко. Отслеживать текущее состояние и стоимость сформированного портфеля имеет смысл не чаще, чем раз в несколько месяцев, а для каких-либо действий по корректировке портфеля (покупка-продажа инвестиционных инструментов) обычно требуется не более нескольких операций в год. Это несравнимо меньшие усилия и затраты времени, чем при спекулятивных операциях или даже при активных инвестициях (при подборе в портфель отдельных ценных бумаг). Но вот этот минимум действий пассивный инвестор совершать все же должен.
Не стоит думать, что какой-либо отдельный инвестиционный инструмент способен решить все ваши задачи и позволить вам не интересоваться состоянием вашего инвестиционного портфеля вообще. Миф о том, что существует какой-то волшебный инструмент в духе «купил и забыл совсем», на самом деле, очень опасен для вашего капитала.
Пожалуй, самое опасное в этом мифе то, что инвестиционная индустрия прекрасно знает о его существовании – о стремлении некоторых инвесторов совсем не уделять внимания своем капиталу. И не просто знает, а активно этот миф эксплуатирует. Такие предложения есть на рынке. Некоторые инвестиционные компании – например, пенсионные фонды и страховые компании – предлагают инвесторам продукты с именно такими условиями – вложиться надолго и забыть.
Но как раз именно эти в инвестиционные инструменты вкладываться не стоит.
Во-первых, практически нет шансов, что эти инструменты подойдут лично вам, с вашими целями, инвестиционными горизонтами, вашим отношением к рискам и т.д. и т.п.
Во-вторых, эти инвестиционные инструменты окажутся одними из самых невыгодными для инвестора из всех, представленных на рынке. Именно у них будут конские комиссии (включая очень большие вознаграждения продавцов), и очень низкие итоговые доходности.
В-третьих, именно у этих инвестиционных продуктов, как правило, будет чрезвычайно низкая ликвидность - досрочный выход из этих продуктов будет либо невозможен вовсе, либо будет приводить к очень большим потерям.
И, наконец, даже риски этих инструментов окажутся далеко не низкими как раз из-за долгосрочности инвестирования (хотя продавцы таких продуктов, как правило, будут убеждать вас в обратном).
Еще раз напишу, что я сейчас говорю, прежде всего, о долгосрочных накопительных страховых продуктах и о добровольных пенсионных программах в пенсионных фондах. Как правило, такие инструменты окажутся крайне невыгодными для вас, а провайдеры инструментов заберут себе львиную долю дохода от ваших инвестиций и заработают на капитале инвестора куда больше, чем сам инвестор.
Это и будет платой за то, чтобы «купить и совсем забыть». Очень дорогой платой, и, с моей точки зрения, совершенно неприемлемой.
Правильный подход к долгосрочным инвестициям должен выглядеть по-другому. Грамотно сформированный инвестиционный портфель должен состоять из нескольких правильно подобранных инструментов в нужных пропорциях. Сопровождение такого портфеля потребует минимальных усилий (как правило, не более нескольких часов в год), но эти минимальные усилия все же необходимы.
И еще для этого потребуются базовые знания принципов формирования и поддержки инвестиционного портфеля. Это не ракетостроение, каких-то сложных и глубоких знаний вам не потребуется. Но минимальное понимание инвестиционных принципов все же необходимо.
И я вам очень рекомендую с этими принципами разобраться.
* * *
Напоминаю про бесплатный вебинар Владимира Крейнделя "Как перестать беспокоиться и начать инвестировать. Разбираем риски биржевых фондов ETF", который состоится 20 октября. Количество участников ограничено, не затягивайте с регистрацией!
* * *
Ближайшие встречи, семинары и тренинги:
* * *
Обсудить: Живой Журнал, Facebook, ВКонтакте, Twitter, YouTube
Успеха вам!
Если вы хотите задать вопрос или поделиться своими мыслями, пишите Сергею Спирину.
Имейте в виду, что письма могут цитироваться с указанием имени автора и адреса его электронной почты, если не оговорено обратное.
Приглашаю вас принять участие в обсуждении материалов рассылки на форуме сайта Центр Финансового Образования.
0 коммент.:
Отправить комментарий